Crédit professionnel : conseils et comparateur en ligne !

Vous souhaitez créer ou développer votre entreprise ? Avez-vous pensé au crédit professionnel pour financer votre projet ?

Lors de la création ou du développement d’une entreprise, le crédit professionnel peut être souscrit pour financer divers projets : achat de matériel, investissements, export, locaux commerciaux, trésorerie, etc. Tout ce qu’il faut savoir.

Qu’est-ce qu’un crédit professionnel ?

Les entreprises rencontrent, lors de la création ou au cours de leur vie, des besoins variés qui peuvent les amener à contracter un prêt professionnel.

Le crédit professionnel s’adresse à l’ensemble des professionnels : les artisans, les commerçants et les professions libérales notamment.

Dans quels cas recourir au prêt professionnel ?

Il peut être judicieux de se tourner vers le crédit professionnel dans les situations suivantes :

Financer des équipements professionnels

Une entreprise peut avoir besoin d’acquérir du matériel ou de renouveler ses équipements. Le crédit pro lui permet de continuer à se développer tout en préservant sa trésorerie.

Faciliter la gestion de la trésorerie

Une entreprise doit disposer de suffisamment de trésorerie pour pouvoir se développer en toute sérénité. Le crédit professionnel peut être utilisé pour financer des décalages de trésorerie simplement mais aussi pour déléguer la gestion administrative des factures.

Financer la transformation numérique et les innovations

Le crédit professionnel comprend un ensemble de solutions permettant à une entreprise d’investir dans le numérique et d’accélérer la réalisation de ses projets innovants.

Vous l’avez compris, le crédit pro est susceptible d’intervenir à toutes les phases de développement d’une entreprise, que ce soit lors de la création, lors de son développement ou dans le cadre d’une transmission.

Les différents types de crédit professionnel

Le prêt professionnel regroupe différents types de crédit qui permettent de financer des besoins précis :

Le crédit-bail ou leasing

Certains établissements spécialisés proposent la souscription d’un contrat de crédit-bail mobilier ou immobilier donnant la possibilité aux entreprises de profiter d’un bien sans avoir à en assumer l’achat. Ce peut être du matériel ou des véhicules (crédit-bail mobilier) ou un bien immobilier à usage professionnel ou commercial (crédit-bail immobilier).

L’avantage pour l’entrepreneur réside dans l’absence d’apport et la possibilité de déduire les loyers de son bénéfice imposable.

Le prêt amortissable

Le prêt amortissable est le crédit le plus fréquemment utilisé. Dans ce cas, le capital est amorti dans le temps sur une durée déterminée. Au début du prêt, les intérêts remboursés sont plus importants que le capital. Le montant des intérêts diminue au fur et à mesure que le capital remboursé augmente chaque année.

L’affacturage

L’affacturage consiste pour une entreprise à déléguer le recouvrement de ses factures à une société financière. Cette société se charge, en contrepartie du versement d’une commission, de gérer les dettes éventuelles et de verser à l’entreprise les sommes correspondantes. Le paiement des factures sans délai et la couverture des risques d’impayés permettent une rentrée d’argent immédiate pour le bénéficiaire. L’affacturage est accessible à toutes les entreprises, quels que soient leur taille et leur secteur d’activité.

Le crédit revolving

Le crédit revolving ou crédit renouvelable est une solution de trésorerie à court terme. Cette forme de crédit à la consommation vise à mettre à disposition d’une société une somme d’argent maximale définie avec la banque et qui peut être utilisée librement. La réserve d’argent initiale se reconstitue au fur et à mesure que le capital est remboursé. Les intérêts sont dus uniquement sur le capital emprunté.

Le crédit de trésorerie

Le crédit de trésorerie peut être utilisé pour financer des besoins ponctuels ou récurrents de trésorerie (dépense imprévue, client défaillant, baisse de chiffre d’affaires). Il comprend : la facilité de caisse (autorisation de découvert limitée dans le temps), le découvert autorisé (autorisation de découvert accordée sur une période définie), le crédit à court terme (prêt accordé pour faire face à des décalages de trésorerie importants ou longs), le crédit de campagne (crédit à court terme pour les entreprises saisonnières).

Le prêt in fine

Le prêt in fine est un crédit à taux fixe non-amortissable qui consiste à payer uniquement les intérêts d’emprunt et les assurances. Le capital est remboursé en une seule fois à la fin de la période de remboursement. Les entreprises qui y recourent bénéficient d’un avantage fiscal puisqu’elles peuvent déduire des intérêts élevés de leur bénéfice imposable.

Comment comparer efficacement les offres de crédit professionnel ?

Vous envisagez de souscrire un crédit professionnel prochainement pour financer la création ou le développement de votre activité ? Lors de la comparaison des offres, vous devrez prêter attention à plusieurs critères :

• Le taux du crédit ;
• La durée du prêt ;
• Les modalités de remboursement (un différé de remboursement peut être utile dans certains cas) ;
• Le coût total de l’emprunt ;
• Les frais accessoires (frais de dossier, frais de garantie, frais d’assurance…).

Le taux annuel effectif global (TAEG) facilite la comparaison des offres de crédit professionnel. En effet, cet indicateur regroupe l’ensemble des frais liés au crédit. Il figure sur les publicités et offres préalables de crédit ainsi que sur les contrats de crédit.

Pour comparer rapidement les offres de crédit pro proposées sur le marché, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Concrètement, il vous suffit de remplir un formulaire portant sur votre profil et le projet à financer pour accéder à des devis personnalisés. Une fois le devis choisi, vous devrez constituer un dossier solide à présenter à la banque. Votre projet doit être techniquement réalisable dans les délais que vous vous êtes fixés et rentable à court, moyen ou long terme.

Vous préférez être accompagné tout au long de la souscription ? Un courtier peut vous aider à trouver la meilleure offre de crédit professionnel et répondre à vos questions. Passer par ce professionnel ne vous engage à rien et peut vous faire gagner un temps précieux.

Comparez dès maintenant les offres de crédit professionnel et choisissez celle qui vous correspond le mieux !